wakopeshaji lazima wafanye ukaguzi wa uwezo wa kumudu gharama
Mamilioni ya wanunuzi kote Uingereza watafaidika na ulinzi imara zaidi huku sheria mpya za "nunua sasa, lipa baadaye" zikianza kutumika Julai 15.
Serikali ilisema mabadiliko hayo yanatimiza ahadi yake ya kukomesha "magharibi ya mwitu" ya BNPL kwa kuleta aina ya mikopo inayokua kwa kasi chini ya udhibiti wa Mamlaka ya Maadili ya Kifedha (FCA).
Marekebisho hayo yanaanzisha ukaguzi wa uwezo wa kumudu gharama, taarifa zilizo wazi kwa watumiaji na haki mpya za kutoa malalamiko, huku yakitoa ulinzi sawa na ule unaopatikana kwa kadi za mkopo na mikopo ya kibinafsi.
BNPL inaruhusu wanunuzi kugawanya gharama ya ununuzi kwa awamu kadhaa, mara nyingi bila kulipa riba ikiwa malipo yatafanywa kwa wakati.
Inapatikana sana kwa bidhaa na huduma ikiwa ni pamoja na nguo, vifaa vya elektroniki, safari za ndege, hoteli na vyakula vya kuchukua.
Sekta hii imepanuka kwa kasi katika miaka ya hivi karibuni.
Kulingana na FCA, thamani iliongezeka kutoka pauni milioni 60 mwaka 2017 hadi zaidi ya pauni bilioni 13 mwaka 2024.
Umaarufu wa BNPL pia umeendelea kukua. Data kutoka UK Finance inaonyesha kuwa matumizi yaliongezeka kutoka 14% hadi 25% ya watu wazima wa Uingereza ndani ya mwaka mmoja. Ingawa watumiaji wachanga walisababisha ongezeko lake mwanzoni, ukuaji wa hivi karibuni umekuwa mkubwa zaidi miongoni mwa makundi ya wazee.
Hata hivyo, wasimamizi na mashirika ya watumiaji wameonya mara kwa mara kwamba baadhi ya wanunuzi wana hatari ya kukopa zaidi ya uwezo wao, na hivyo kusababisha deni, ada za kuchelewa na uharibifu wa alama zao za mkopo.
Kabla ya mabadiliko hayo, bidhaa za BNPL hazikuwa zimedhibitiwa kwa njia sawa na aina nyingine za mikopo ya watumiaji.
Chini ya sheria mpya, wakopeshaji lazima wafanye ukaguzi wa uwezo wa kumudu gharama kabla ya kuidhinisha kila mkopo.
Ingawa watoa huduma wengi wanasema tayari wanafanya tathmini hizi, serikali ilisema sharti hilo litasaidia kuhakikisha watumiaji hawakubali malipo ambayo hawawezi kuyamudu kihalisia.
Watoa huduma lazima pia wawape wateja taarifa zilizo wazi kabla ya kukopa, ikiwa ni pamoja na ratiba za malipo na matokeo ya kukosa marejesho.
Watu wanaopitia matatizo ya kifedha sasa wanapaswa kuelekezwa kwenye ushauri na usaidizi wa madeni kabla ya kupelekwa kwa wakusanyaji madeni.
Mabadiliko hayo pia yanaanzisha ulinzi wa Kifungu cha 75 kwa ununuzi wa sasa, lipa baadaye wenye thamani ya kati ya £100 na £30,000.
Hii inaruhusu watumiaji kudai dhidi ya muuzaji na mtoa huduma wa BNPL ikiwa kuna kitu kitaenda vibaya na ununuzi unaostahiki.
Miamala mingi ya BNPL iko chini ya £100, huku shirika la marejeleo ya mikopo la Experian likikadiria wastani wa ununuzi ni karibu £60.
Baadhi ya watoa huduma, ikiwa ni pamoja na Klarna, wataendelea kutoa ulinzi wao kwa wanunuzi kwa ununuzi wa bei ya chini.
Wateja pia wataweza kupeleka malalamiko kuhusu masuala kama vile bidhaa za BNPL zilizouzwa vibaya au maingizo yasiyo sahihi ya faili za mikopo kwa Huduma Huru ya Mpatanishi wa Fedha.
Licha ya ulinzi wa ziada, baadhi ya mashirika yameonya kwamba kanuni zinaweza kufanya iwe vigumu kwa watumiaji fulani kupata BNPL.
Fair4All Finance imedai kwamba hadi 30% ya watumiaji wa sasa wanaweza kukataliwa chini ya ukaguzi mpya wa uwezo wa kumudu gharama, licha ya wengi wao kutokukosa malipo.
Mtendaji mkuu wake, Kate Pender, alisema:
"Kuna hatari kubwa kwamba watu wengi ambao kwa sasa wanatumia BNPL kwa uwajibikaji wanaweza kutengwa isivyo haki."
Aliongeza kuwa baadhi ya watumiaji wanaweza badala yake kugeukia njia mbadala, ikiwa ni pamoja na wakopeshaji pesa haramu.
Wataalamu wa sekta pia wanaamini kanuni hizo zinaweza kubadilisha soko la BNPL.
Ben Player, mshirika katika kampuni ya sheria ya TLT, alisema watoa huduma na makampuni makubwa ambayo tayari yameidhinishwa na FCA yatakuwa katika nafasi nzuri zaidi ya kusimamia mahitaji ya ziada ya kufuata sheria, huku makampuni madogo yakikabiliwa na ongezeko la gharama na ugumu, "na kusababisha ujumuishaji ... au hata kuondoka".
Wengine wanaamini kwamba udhibiti unaweza kuhimiza ukuaji zaidi kwa kuongeza imani miongoni mwa wauzaji rejareja na watumiaji ambao walikuwa wakisubiri usimamizi mkubwa wa sekta hiyo.
